お金の問題になるとヒトの脳は判断を間違うようプログラムされている

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我々はお金で苦労したくないと考えるが、実際は惰性に負けたり、セールの衝動で無駄遣いをしてしまったりします。

これは、なぜでしょうか。

CNBC Financial Wellness Councilのメンバーで、金融心理学と行動ファイナンスの准教授であるBrad Klontz(ブラッド・クロンツ)博士が理由を説明してくれています。

意訳して紹介したいと思います。

人類進化からお金に関する判断を読み解く

人がお金に関して正しい判断をするのは、とても難しいです。

本当は、何をすべきか、皆さん分かっているはずです。

将来のために貯蓄し、支出を記録し、クレジットカードローンやリボ払いを避けるなどなどです。しかし、多くの人にとって、『自分がすべきだとわかっている知識』と『自分の行動』には、大きなギャップがあります。

このような知識と行動のギャップは、経済力にダメージを与え、恥ずかしく絶望的な気持ちにさせてしまいます。

では、我々はお金に関して何をすべきかを知っているのに、なぜ実現するのは難しいのでしょうか。

どうやら、お金の問題になると、私たちは間違った判断をするよう仕組まれているらしいです。

人の脳は、限られた資源しかない、危険な世界で、短期的に生存するよう、何千年もかけて進化してきました。

つまり、人の脳は概ね満足な生活ができる現代において、最適な財務管理をするため設計されたものではないのです。

お金
Via Alu

我々の本能の観点からすると、お金周りで間違った判断をする事は問題でありません。

正常です。

本当の異常は、お金に関して正しいことをしている時です。つまり、自然な衝動を抑えて、無効にするよう制御しているわけです。

お金と本能の闘いの多くは、希少性と絶え間ない脅威の中で、密に連携する小さなグループの一員として脳が最適化された環境で自分自身を描くとき、​​最も理にかなっています。

これが、我々の脳が進化した背景であり、本能は危険な条件下で生き残り、繁栄するように設計されています。

したがって、本能に従うと、将来のためお金を貯蓄することはできません。

私たちの祖先にとって、節約する意味はほとんどなかったからです。

昔は、自分たちが持てる量しか運べず、貴重な資源の1つである食料を救うことはほとんど不可能でした。

これは、保存方法がないので、すぐだめになってしまうため当然です。

人類進化の観点から言えば、リソースは出来るだけ早く消費した方が良いです。栄養失調と飢餓が絶えず脅威となっている中、わざわざ将来の為に貯蓄しようとは思わないでしょう。

できる限り消費しようとする先祖の本能は、現代人である我々に受け継がれ、過剰消費をめぐる苦闘を説明してくれています(食べ過ぎ飲みすぎは良い例)。

節約は比較的新しい概念で、消費という自然な衝動を意識的に無視する必要があります。

経済的に成功するには、貯蓄する習慣を身につけ、続けられる人になる必要があります。明日、来週、来月のためにお金を貯めるだけでは、将来の安定的なキャッシュフローは得られないのです。

何十年もかけて成長するであろう場所に、お金をストックしておく必要があります。

先史時代、生存するためには、自分たちのためだけでなく、グループへ資源を共有する必要がありました。

猟師が獣を仕留めて肉を持ってきたら、仲間と分け合うことが期待されます。

これは、次回、運が悪い場合のヘッジとしても機能していました。彼らが他人へ積極的に行う「食料の共有」は、必要なときに他人から共有してもらえるようになり、生存確率を高める狙いがあります。

お金
Via Alu

このようにして、共有意識は後世にも受け継がれていきました。

シェアリングエコノミーは、実のところ新しい概念でないのです。

多くの人は、自分が節約しお金を貯めている時、周りの人は財政的にうまくいっていないだろう考え、優越感に浸っています。

特に経済的に恵まれていない人は、自分の持っているものを共有し、他の人が困っているときに貸すなど、『利己的』にならないことが大事です。

したがって、長期的に貯蓄し、富を築くには、共有本能を抑える必要があります。

満足感を我慢し、お金を貯め、富を築くことを要求する現代社会では、人の自然な衝動を覆すことが必要です。

繰り返しになるりますが、私たちは、お金のことになると間違った判断をするようにできています。

経済的な成功には、衝動を抑え、経費を節約するための継続的な努力が重要となるのです。

簡単なようで難しい判断が、お金で苦労しない人になるため必要です。

動画でも解説

なぜあなたは節約できないのか?サピエンス進化から紐解く

参照:CNBC

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Keisuke Kuribara

株式会社Propagation代表取締役。興味対象は、ビットコイン、大麻、ウェブ、金融、生物、心理など。金融から健康、テック、音楽など様々な事について執筆しており、このブログは月間20万PV程度となっております。自身のアウトプットや知的好奇心を満たすことが主な目的です。お仕事の依頼や相談などお気軽にお問い合わせください。Google アナリティクス個人認定資格(GAIQ)を保有。

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